Liberté & Sécurité
Poche Perso
- —PEA (ETF monde)
- —CTO Personnel (DCA)
- —Épargne de précaution
- —Fonds euros / livrets
Autonomie financière et liberté de choix
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Méthodologie propriétaire
Framework 3 Poches
Nortier Strategy est un cabinet indépendant de conseil en structuration patrimoniale pour entrepreneurs. Le Framework 3 Poches est notre méthodologie propriétaire : elle organise le patrimoine de l'entrepreneur en trois dimensions complémentaires, chacune avec sa logique, sa fiscalité et ses règles de pilotage.
Puissance & Capitalisation
Poche Holding
- —CTO Professionnel
- —Cash stratégique
- —Contrat de capitalisation
- —Trésorerie excédentaire
Capitaliser la trésorerie d'entreprise
Résilience & Décorrélation
Poche Actifs
- —Immobilier SCI IS
- —Diversification internationale
- —Actifs alternatifs
- —Nue-propriété / SCPI
Décorrélation et flux passifs durables
Programme Core
ARCHITECT — 4 sessions, 30 jours
En 30 jours et 4 sessions de 3 heures, vous passez d'un patrimoine subi à un système patrimonial piloté. Chaque session livre des documents opérationnels immédiatement utilisables.
Session 01
Audit Dirigeant— 3h
Cartographie complète de la situation patrimoniale actuelle. Bilan patrimonial consolidé (actifs, passifs, flux), analyse des structures existantes (holding, SCI, sociétés), définition des objectifs à 3, 5 et 10 ans, tolérance au risque réelle vs déclarée, et identification des 3 à 5 urgences patrimoniales.
Carte patrimoniale consolidéeScore de structuration 0-100Liste des urgences prioritaires
Session 02
Architecture 3 Poches— 3h
Conception de l'architecture patrimoniale cible. Définition des trois poches et de leur rôle dans votre patrimoine spécifique. Choix des enveloppes fiscales optimales (PEA, CTO, holding, SCI), design de l'allocation cible sur 10 ans, et modélisation des projections patrimoniales.
Schéma d'architecture 3 Poches personnaliséAllocation cible 10 ans par pocheProjections patrimoniales à 5 et 10 ans
Session 03
Flux & Fiscalité— 3h
Optimisation des flux financiers entre entités et des choix fiscaux. Arbitrage salaire vs dividendes vs remontées holding, plan DCA mensuel (montants, enveloppes, actifs), structuration des remontées de trésorerie d'entreprise, et coordination des conseils (expert-comptable, notaire, avocat fiscaliste).
Plan de Flux Dirigeant documentéCalendrier DCA mensuelChecklist de coordination des conseils
Session 04
Pilotage— 3h
Mise en place du système de pilotage long terme. Construction du dashboard patrimonial, définition des règles de rééquilibrage, élaboration du plan de crise -10/-20/-30%, rédaction des trois chartes (Finance, Immobilier, Holding) et définition de la roadmap des prochaines actions.
Dashboard 10 indicateursPlan de crise -10/-20/-30%Chartes Finance + Immobilier + HoldingRoadmap 90 jours
Pilotage
Les 10 indicateurs de pilotage
Le dashboard patrimonial Nortier Strategy se pilote en 15 minutes par mois. Dix indicateurs suffisent pour savoir si votre système est sur la bonne trajectoire.
01
Valeur Nette Totale
Actifs totaux moins passifs totaux — le bilan patrimonial consolidé.
02
Valeur Nette par Poche
Répartition de la valeur nette entre Poche Perso, Holding et Actifs.
03
Performance YTD globale
Rendement total du patrimoine depuis le 1er janvier, pondéré par les poches.
04
Écart d'allocation
Différence entre l'allocation effective et l'allocation cible — signal de rééquilibrage.
05
Taux d'épargne mensuel
Épargne nette du mois divisée par les revenus nets — indicateur de discipline.
06
Liquidité holding
Cash disponible dans la holding, exprimé en mois de dépenses personnelles.
07
DCA exécuté
Montant DCA effectivement investi sur le mois vs plan prévu — suivi de discipline.
08
Cashflow net immobilier
Excédent ou déficit mensuel de la Poche Actifs après toutes charges.
09
Ratio dette/actif
Levier total du patrimoine — indicateur de robustesse en cas de stress.
10
Score de structuration
Indicateur composite 0-100 mesurant la cohérence et l'avancement de la structuration.
Livrables
Les 3 chartes de pilotage
Chaque charte est un document de 2 à 3 pages qui encode vos règles de décision. Elle est rédigée une fois, puis suivie pour toujours. Elle élimine les décisions émotionnelles.
Charte Finance
- —Allocation cible et plages de tolérance par classe d'actifs
- —Règles DCA : montants, fréquence, enveloppes prioritaires
- —Règles de rééquilibrage (seuil d'écart déclencheur)
- —Règles de crise : actions à -10%, -20%, -30%
- —Contraintes de liquidité minimale permanente
Charte Immobilier
- —Critères d'acquisition (rendement net minimum, DSCR cible)
- —Stratégie de financement (apport cible, durée, amortissement)
- —Règles d'arbitrage (seuil de cession, réinvestissement)
- —Objectif d'exposition immobilière en % du patrimoine total
- —Politique de travaux et de valorisation
Charte Holding
- —Politique de remontée des dividendes (seuil, fréquence)
- —Allocation du cash holding (défensif / offensif)
- —Règles de distribution personnelle (salaire / dividendes)
- —Seuil de cash stratégique permanent non investi
- —Politique d'investissement des filiales via la holding
Prêt à structurer votre système patrimonial ?
Commencez par un diagnostic Starter de 90 minutes. Vous repartez avec votre carte patrimoniale, votre schéma 3 Poches et vos 3 priorités d'action immédiates.
Mis à jour : avril 2026