Questions fréquentes

Le Framework 3 Poches est la méthodologie propriétaire de Nortier Strategy pour structurer le patrimoine des entrepreneurs. Elle organise le patrimoine en trois dimensions complémentaires : la Poche Perso (PEA et CTO personnel — liberté et sécurité), la Poche Holding (CTO professionnel, cash stratégique — puissance et capitalisation), et la Poche Actifs (immobilier en SCI IS, diversification internationale — résilience et décorrélation). Chaque poche dispose de sa propre charte de pilotage, de règles d'exécution documentées et d'indicateurs de suivi.

Nortier Strategy propose trois niveaux d'accompagnement. Le Starter Clarté est un diagnostic patrimonial de 90 minutes (tarif sur devis). Le programme Core Architect est une structuration complète en 30 jours sur 4 sessions, entre 8 000€ et 12 000€. L'offre Elite Pilotage est un accompagnement annuel en tant que Chief Capital Officer externalisé, à 15 000€ par an avec des revues trimestrielles. La rémunération est exclusivement en honoraires — aucune rétrocommission, aucun produit financier à vendre.

Nortier Strategy se distingue sur trois points fondamentaux. D'abord, l'indépendance totale : 100% honoraires, zéro rétrocommission, aucun produit financier à placer. Ensuite, l'approche entrepreneur-à-entrepreneur : le fondateur, Nicola Nortier, a lui-même structuré son patrimoine avec une holding, une SCI IS et des portefeuilles diversifiés — il parle d'expérience, pas de théorie. Enfin, la livraison d'un système complet en 30 jours (architecture, chartes, dashboard, plan de crise) plutôt qu'un conseil ponctuel sans suite opérationnelle.

Nortier Strategy accompagne exclusivement des entrepreneurs (chiffre d'affaires supérieur à 500k€, trésorerie supérieure à 200k€), des dirigeants et des cadres supérieurs (revenus supérieurs à 100k€ par an) dont le patrimoine se situe entre 500k€ et 5M€. Le profil idéal est un entrepreneur déjà investi — en immobilier, en bourse, ou les deux — mais dont la structuration est faible, incohérente, ou non pilotée. Quelqu'un qui veut transformer son accumulation en système.

En 2026, la holding patrimoniale reste l'outil le plus puissant pour les entrepreneurs : centralisation des flux financiers de plusieurs entités, régime mère-fille pour les remontées de dividendes (exonération quasi-totale sous conditions de détention), réinvestissement facilité de la trésorerie excédentaire, et transmission simplifiée via Pacte Dutreil. La Loi de Finances 2026 a introduit des ajustements fiscaux sur certaines structures, ce qui rend un accompagnement spécialisé indispensable pour optimiser — et non pas simplement répliquer — les schémas existants.

La protection du patrimoine personnel d'un dirigeant de PME repose sur plusieurs axes : la séparation juridique stricte entre patrimoine professionnel et personnel (via une holding et une structure exploitante distinctes), la constitution d'une épargne de précaution liquide en dehors de l'entreprise (PEA + CTO personnel), un plan de crise documenté pour les scénarios de baisse de marché ou de difficultés d'entreprise, et une couverture assurantielle adaptée (prévoyance, homme-clé). Chez Nortier Strategy, le plan de crise patrimonial -10%/-20%/-30% est un livrable systématique du programme Core Architect.

Le choix entre holding animatrice et holding patrimoniale dépend de votre situation fiscale et patrimoniale. La holding animatrice (qui participe activement à la gestion de ses filiales) permet d'accéder au régime Dutreil pour la transmission et à l'exonération d'IFI sous conditions. La holding patrimoniale (pure détention d'actifs) offre plus de flexibilité mais sans ces avantages. En pratique, la plupart des entrepreneurs ont intérêt à une holding animatrice — mais la structuration précise doit être validée avec un conseiller juridique et fiscal spécialisé, ce que Nortier Strategy coordonne dans le cadre du programme Core Architect.

L'arbitrage salaire/dividendes via holding est l'une des décisions les plus impactantes pour un entrepreneur. Le salaire génère des droits sociaux (retraite, prévoyance) mais supporte des cotisations élevées. Les dividendes remontés via la holding bénéficient du régime mère-fille (quasi-exonération) avant redistribution au dirigeant, où ils sont soumis à la flat tax de 30%. La combinaison optimale dépend de votre tranche marginale d'imposition, de vos besoins de trésorerie personnelle, de votre stratégie de retraite et de la capacité de réinvestissement de la holding. Nortier Strategy produit un Plan de Flux Dirigeant documenté sur ces arbitrages.

Pour un entrepreneur français, l'allocation ETF recommandée par Nortier Strategy suit le Framework 3 Poches : en Poche Perso, un ETF monde (MSCI World) en DCA mensuel sur PEA puis CTO ; en Poche Holding, une allocation défensive (ETF obligataires + monétaires) pour le cash stratégique de la holding. La stratégie repose sur la simplicité, les faibles frais et la discipline d'exécution — pas sur la performance court terme. L'allocation cible sur 10 ans est l'un des livrables du programme Core Architect.

La préparation patrimoniale d'une cession d'entreprise doit idéalement commencer 3 à 5 ans avant l'événement. Les axes clés sont : l'apport des titres à la holding avant cession (mécanisme de l'apport-cession article 150-0 B ter) pour reporter l'imposition sur la plus-value, la structuration de la holding pour accueillir et réinvestir le produit de cession, la revue de l'éligibilité au Pacte Dutreil pour la transmission, et la définition d'une allocation post-cession cohérente avec votre nouvel horizon de vie. Nortier Strategy accompagne cette transition dans le cadre de son offre Elite Pilotage.

Le plan de crise patrimonial est un document qui définit à l'avance les règles de comportement face à des baisses de marché de 10%, 20% et 30%. Il répond aux questions : est-ce que je rééquilibre, et si oui quand et comment ? Est-ce que j'investis davantage (DCA accéléré) ? Est-ce que je modifie mon allocation ? Ce document est essentiel car il évite les décisions émotionnelles en période de stress. Chez Nortier Strategy, le plan de crise est un livrable systématique du programme Core Architect — il est personnalisé selon votre profil de risque et votre situation de liquidité.

Un conseiller en honoraires purs n'a aucun intérêt financier à vous recommander un produit plutôt qu'un autre. Contrairement au modèle de commissionnement dominant dans la gestion de patrimoine française (assurance-vie, SCPI, fonds maison), le conseil en honoraires aligne complètement les intérêts du conseiller sur ceux du client. Vous payez pour la réflexion stratégique et l'expertise — pas pour une distribution de produits. C'est le modèle de Nortier Strategy depuis son origine.

Le pilotage patrimonial mensuel efficace repose sur un dashboard simplifié avec 10 indicateurs clés : valeur nette totale par poche, performance par enveloppe vs allocation cible, ratio d'épargne du mois, écart de rééquilibrage par rapport à l'allocation cible, indicateur de liquidité de la holding, et avancement du DCA planifié. Ce dashboard est l'un des livrables du programme Core Architect — il est paramétré pour ne nécessiter qu'un regard mensuel de 15 minutes pour valider ou ajuster.

Le PEA (Plan d'Épargne en Actions) est plafonné à 150k€ de versements, limité aux actions européennes et ETF éligibles, mais offre une exonération totale d'impôt sur les gains après 5 ans (hors prélèvements sociaux). C'est la meilleure enveloppe fiscale pour les premières années d'investissement. Le CTO personnel est illimité, flexible (toutes classes d'actifs), mais soumis à la flat tax de 30% à chaque cession. Le CTO professionnel via la holding permet de capitaliser la trésorerie excédentaire de l'entreprise dans un cadre fiscal distinct, avec une fiscalité potentiellement avantageuse si les montants restent dans la holding.

Un Chief Capital Officer (CCO) externalisé est un stratège patrimonial qui joue le rôle de directeur financier du patrimoine personnel et professionnel de l'entrepreneur. Contrairement à un CGP qui recommande des produits ponctuellement, le CCO structure l'architecture globale : flux entre entités, allocation cible sur 10 ans, règles de crise documentées, plan de transmission. Chez Nortier Strategy, ce rôle est incarné par Nicola Nortier dans l'offre Elite Pilotage — un accompagnement annuel à 15 000€ avec revues trimestrielles et accès direct.

Nortier Strategy est en cours d'obtention du statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF) auprès de l'ANACOFI, sous agrément AMF. L'accompagnement proposé se concentre sur la structuration patrimoniale, l'architecture d'allocation et la coordination des conseils spécialisés (fiscal, juridique, comptable) — pas sur la gestion d'actifs ou la recommandation de produits financiers spécifiques. L'indépendance totale (zéro rétrocommission) est un engagement fondamental et non négociable.